은행대출 신청시 필요한 대출서류 및 최소 신용점수, 대부업체 주의사항
학교를 졸업하고 사회에 진출해 사회생활 및 경제활동을 하다보면 생활비라든지 투자금 및 사업자금 등으로 인해 대출이 필요한 경우가 많습니다.
그리고 은행에서 받은 대출을 어떻게 활용하느냐에 따라서 인생이 달라지곤하죠.
투자 목적으로 이용해서 투자에 성공하거나 혹은 사업 자금으로 이용해 사업을 성공시키거나 말이죠.
대출은 쉽게말해 레버리지라고 할 수 있는데 투자든 사업이든 성공하는 사람들은 대부분 이러한 레버리지를 이용해 성공하는 경우가 많습니다.
그래서 이번포스팅에서는 우리가 은행에서 대출을 신청하고 심사를 받을 때 필요한 신용자금 서류와 부동산담보자금 서류에 대해서 알아보려고 합니다.
은행 대출시 필요한 준비서류는?
은행 및 금융권에 따라 필요한 대출서류는 조금씩 차이가 있겠지만 기본적인 서류는 거의 동일하다고 보시면 됩니다.
우선 대출을 신청하기위해서는 가장 기본적으로 인적사항정보가 필요합니다.
- 본인을 확인할 수 있고 나이 및 주소 등을 확인할 수 있는 주민등록증 사본
- 현재 동거하고 있는 가족의 수와 결혼유무를 확인할 수 있는 가족관계증명서와 주민등록등본
- 현재 경제활동을 하고 있는 직장이나 직업 등 재직을 확인할 수 있는 재직증명서와 신분증 사본
- 개인사업을 하고 있다면 사업자등록사본과 영업허가증 사본
- 직업이 전문직이라면 신분증 사본과 자격증 사본
기본적으로 은행에서 신용상품이나 부동산담보상품을 신청할 때 위와같은 대출서류가 필요합니다.
그리고 위에 인적사항정보를 확인할 수 있는 서류 외에 추가적인 서류는 다음과 같습니다.
- 연간 소득수준을 확인할 수 있는 근로소득원천징수, 영수증 사본, 소득금액 증명, 급여이체통장 사본, 급여명세서 사본, 기타 연소득을 확인할 수 있는 서류
- 연간 납부하는 재산세나 재산보유액을 확인할 수 있는 재산세 과세증명, 재산세영수증 사본, 등기부 등본
- 현재 이용하고 있는 기대출 내역을 확인할 수 있는 부채현황표
부동산 담보대출일 경우 필요한 서류
- 부동산 소유자와 부동산 종류 그리고 선순위 등과 같은 권리사항을 확인할 수 있는 등기부 등본
- 현재 부동산에 임대되어있는 임대현황과 임대보증금 등을 확인할 수 있는 임대차계약서 사본, 임대차확인서
은행 대출이라고 하더라도 금액이 작은 비상금대출이나 소액대출같은 경우 간단한 인증만으로 무서류 무방문으로 이용할 수 있는 경우도 있습니다.
소액이나 비상금같은 상품의 경우는 대부분 서울보증보험 보험증권 발급 가능여부와 통신사 등급 두가지로 신청 및 승인이 이루어진다고 보시면 되겠습니다.
대출을 알아보다보면 위에 안내되어있지도 않은 서류나 개인정보 및 카드, 통장, 스마트폰 등을 요구하는 경우가 있는데요.
이런 개인정보들을 요구한다면 절대로 넘겨주시면 안됩니다.
보통 저런 경우는 불법중개업체로 불법중개수수료를 엄청나게 요구한다거나 대출금을 받지도 못하고 빚만 지게 되는 사례가 많습니다.
더불어 나중에 불법대출 문제로 경찰조사까지 받아야되는 경우도 있습니다.
위에 안내해드린 준비서류 외에 다른 것들을 요구한다면 절대로 이용하시지 마시길 바라겠습니다.
대출을 받기 위해서 필요한 최소한의 신용점수는?
대출을 받기 위해서는 신용점수가 중요합니다. 금융사마다 차이가 있지만 시중은행인 1금융권 은행을 기준으로 보면 나이스 및 kcb 양사 최소 630점 이상은 되어야 금융상품을 신청해보실 수가 있습니다.
630점이라는 조건도 최소한의 기준이고 신용점수가 높으면 높을수록 한도가 높아지고 금리는 낮아지고 승인률 역시 좋아집니다.
그리고 기대출이 많은 경우 신용점수가 좋다고하더라도 승인거절이 될 수 있습니다.
한도나 금리는 개인의 신용점수도 영향이 있지만 소득수준이나 기대출내역, 금융거래횟수나 기간, 신용카드 및 금융거래실적, 직업 등 여러가지 요인에 의해서 결정이 됩니다.
그래서 동일한 조건에서도 금융사마다 한도와 금리 그리고 상환기간이 달라질 수 있기때문에 대출을 알아보실 때에는 여러 금융사에서 상담을 받아보시고 나에게 가장 유리한 곳에서 신청하시는 것을 추천해드립니다.
대출상환능력을 심사하는 기준
담보대출 – 경제적 가치가 있는 담보
신용대출 – 신용점수, 금융거래내역, 직업 등을 종합적으로 판단
대부업체 이용시 주의사항
신용점수가 낮거나 기대출이 많다거나 할 경우 1금융권이나 2금융권에서 대출을 더이상 받기 어려워지는 경우가 많습니다.
그래서 마지막에 이용하는 것이 바로 대부업체라고 할 수 있습니다.
대부업체는 신용점수가 낮거나 기대출이 많아도 이용할 수 있는 상품들이 정말 많습니다.
누구나 쉽게 이용할 수 있지만 하나의 단점을 꼽자면 금리가 매우 높다는 점입니다.
그래서 대부업체를 이용할 때에는 이용기간을 최소화 하는 것이 중요합니다.
대부업체가 금리가 아무리 높다고하더라도 법정 최고 금리인 20%를 초과할 수는 없습니다.
20%를 초과하면 불법이고 이는 신고대상입니다.
그리고 대부업체라고하더라도 중개 수수료나 기타 수수료가 없어야합니다.
정식으로 등록된 대부업체는 중개 및 기타 수수료를 받지않는데 불법대부업체같은 경우는 대출을 빌미로 여러가지 수수료를 요구합니다.
연 이자 20%를 초과하거나 불법 수수료를 요구하다면 절대로 이용하지마셔야합니다.
마지막으로 대부업체는 등록을 통해 정식 허가를 받은 업체와 허가를 받지않은 불법업체 2가지로 나뉩니다.
대부업체를 이용하시더라도 반드시 허가받은 정식 대부업체만 이용하시고 절대 불법 대부업체는 이용하지않으시길 바라겠습니다.
허가받은 대부업체인지 확인하는 방법은 아래 등록대부업체 통합조회를 이용하시면 간단하게 확인이 가능합니다.
등록대부업체 통합조회 사이트 안내
https://fines.fss.or.kr/fines/plis/moneyLenderSearch/MoneyLenderSearch.getMoneyLenderList.do